Entenda mais sobre seguro de automóvel:
O que tenho que saber sobre a seguradora?
É necessário saber se a seguradora possuem registro na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Para isso basta entrar em contato no telefone 0800-218484. A SUSEP é responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguros.
ATENÇÃO! ASSOCIAÇÕES E COOPERATIVAS:
Algumas associações e cooperativas estão comercializando ilegalmente seguros de automóveis com o nome, por exemplo, de “proteção”, “proteção veicular”, “proteção patrimonial”; dentre outros. Como essas associações e cooperativas não estão autorizadas pela SUSEP a comercializar seguros, por não serem Cias. Seguradoras não há qualquer tipo de acompanhamento técnico de suas operações. Portanto, antes de contratar um seguro, consulte o nome da sociedade seguradora no sítio eletrônico da SUSEP. Em caso de dúvida, entre em contato com a SUSEP. ISSO NÃO É SEGURO!
Qual é a cobertura básica do seguro?
Cobertura 01 Compreensiva (Colisão, Incêndio e Roubo/Furto)
Inclui os seguintes riscos: colisão, abalroamento, capotagem ou derrapagem; queda sobre o veículo de objeto externo; dano causado pela carga transportada; dano causado quando o veículo estiver sendo transportado; ato danoso praticado por terceiros; alagamento, enchente e inundação; ressaca, vendaval, granizo e terremoto; raio; incêndio ou explosão; roubo ou furto total ou parcial (partes).
Cobertura 02 (Incêndio e Roubo/Furto).
Cobertura mais limitada, que abrange apenas os riscos de raio, incêndio, explosão e roubo ou furto total.
Junto com o seguro de automóvel,você pode contratar adicionalmente as coberturas abaixo:
R C F – V Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos Automotores (Danos à Terceiros);
A P P Acidentes pessoais passageiros (danos físicos aos ocupantes do veículo;
Acessórios. (Opcionais que não fazem parte integrante do modelo original do veículo)
Cobertura adicional: E ainda você poderá contratar em sua apólice de seguro de automóvel, por um pequeno valor, cláusulas adicionais como estas:
Cobertura de danos aos vidros, lanternas e faróis e retrovisores do veículo:Acontecendo quebra ou trinca exclusivamente com os vidros ou retrovisores, lanternas e faróis do seu veículo, você tem direito a troca ou reparo dos vidros do veículo (pára-brisa, laterais e traseiro) e dos retrovisores externos (lente/espelho e carcaça) e da lanterna e farol;
Reembolso de Despesas Extraordinárias: Garante o reembolso de despesas que você possa vir a ter quando ficar sem o seu veículo por indenização integral, até o limite máximo de indenização pré estipulada no contrato;
Carro Extra: Garante a locação de um veículo popular básico de 1.000 cilindradas por até 7, 15 ou 30 dias quando acontecer um sinistro com seu veículo;
Assistência Completa para seu auto:Contratando esta cobertura você tem direito a guincho, assistência mecânica e elétrica, serviço de chaveiro, troca de pneus e pane seca (falta de combustível), assistência a residência, e muito mais;
Lucros Cessantes: Para você que utiliza seu veículo para o exercício do trabalho. Acontecendo um acidente em que seja necessária a paralisação do mesmo, você poderá receber as diárias pelos dias em que não trabalhou (o valor de cada diária é previamente contratado).
O que é perfil do Segurado?
Um dos avanços importantes na direção da justiça tarifária foi o desenvolvimento dos questionários do perfil do segurado. Com eles as seguradoras passaram a taxar com mais exatidão os seguros de veículos
O Perfil do seguro de Automóvel – Questionário de Avaliação do Risco é um questionário que a seguradora utiliza para conhecer melhor o segurado e desta forma, poder avaliar melhor o risco que será assumido. As Seguradoras concedem descontos ou agravam o valor do prêmio de seguro de acordo com as respostas fornecidas pelo segurado.
Dentre as perguntas mais comuns estão:
- Idade do principal condutor do veículo
- Tempo de habilitação do principal condutor do veículo
- Sexo do principal condutor do veículo
- Região de Circulação do Veículo
- Se possui garagem ou estacionamento fechado para o veículo segurado
- Qual a utilização do veículo (profissional, locomoção diária ou lazer)
- Se possui dispositivos de Segurança ( Rastreadores via Satélite, Bloqueadores…)
O que a cobertura Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos Automotores ( R C F) cobre?
A cobertura de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos pode ser dividida em Danos corporais (DC) e Danos Materiais (D M) a terceiros. Ambas garantem o pagamento de indenização caso o segurado venha a causar prejuízos a terceiros tanto corporal quanto material, em um eventual acidente com o veículo segurado. Para utilização desta cobertura normalmente não se aplica a franquia.
O que a cobertura de Acidentes Pessoais de Passageiros (A P P) cobre?
Esta cobertura garante a indenização por danos decorrentes de acidentes pessoais ocorridos aos passageiros do veículo. Estão cobertos os riscos de morte e invalidez permanente, porém se a invalidez permanente for parcial, não ficando por completo abolidas as funções do membro ou órgão lesado, a indenização será proporcional, utilizando o percentual previsto na tabela constante nas condições gerais do seguro.
Podem existir valores diferentes de seguro para um mesmo modelo de automóvel?
Sim, pois o valor do seguro não depende somente do modelo do veículo. Outras características também influenciam no preço, como por exemplo: idade e sexo do condutor, tempo de habilitação, endereço, modo de utilização do veículo e etc.
É preciso fazer o seguro obrigatório do veículo no momento da compra do veículo?
O seguro obrigatório que o consumidor precisa pagar quando adquire um veículo, é o seguro D P V A T (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre), cuja cobrança é feita diretamente no valor de licenciamento do veículo.Contudo, é importante contratar um seguro facultativo para os carros, já que em grandes cidades o número de acidentes e roubo e furtos e colisões são grandes.
O que é franquia no seguro?
Franquia é a participação obrigatória do segurado no custos de sinistro de perda parcial do veículo, ou de qualquer outro bem segurado. Ou seja, se o veículo sofrer danos de pequena monta e não chegar a dar perda total (A perda total é decretada quando a recuperação atinge 75% ou mais do valor segurado), então o segurado pagará a franquia na oficina, e a seguradora arcará com o valor restante dos prejuízos. Suponha que no seguro de seu automóvel o valor segurado é de 100% da Tabela FIPE e você teve uma colisão com o veículo; Se o seu carro vale R$60.000,00 pela Tabela FIPE, então os custos de reparo teriam que chegar à 75% de 60.000 (ou seja, R$45.000,00) para que caracterize perda total. Nesse exemplo, se a recuperação ficar igual ou acima de R$45.000,00, você não participará com a franquia, pois houve perda total.
Agora Suponha que o conserto de seu carro ficou abaixo de 75% do valor de mercado do veículo segurado, por exemplo R$12.000,00. Como o valor de R$12.000 corresponde a apenas 20% de 60.000,00(valor de mercado do veículo). Neste caso a perda é parcial, e você ( segurado) deverá pagar a franquia. Se a franquia do seu seguro Auto for de R$2.000,00, a seguradora assumira os prejuízos acima deste valor, ou seja a seguradora pagará R$10.000 do total dos R$12.000,00.
Não há pagamento de franquia quando…
Além da situação de perda total do veículo, não há pagamento de franquia nas seguintes situações:
– Qualquer dano causado por Incêndio, Raio e Explosão acidental.
– Quando a indenização é para danos a terceiros na cobertura de danos materiais, danos pessoais e morais (cobertura de R C F – V responsabilidade civil facultativa de veículos Automotores); salvo nos casos em expressamente estipulado no contrato de seguro; normalmente aplicados à veículos para transporte de carga, por estarem mais expostos ao risco. (caminhões, guinchos rebocadores, ambulâncias, ônibus e outros).
– Quando o veículo é roubado/ e ou furtado, e não é localizado. No caso do veículo ser encontrado, haverá pagamento de franquia para reparar danos que o automóvel possa ter sofrido, por consequência do evento.
“PRESTE ATENÇÃO NA FRANQUIA AO ASSINAR A PROPOSTA DE SEGURO”
Franquia reduzida
Todas as seguradoras oferecem as opções de franquia normal, agravada e franquia reduzida. A franquia reduzida, como o próprio nome já diz, é menor. A contrapartida disso é que o preço do seguro fica um pouco mais caro, mesmo assim é a melhor opção de contratação.
Descontos na franquia
Algumas seguradoras concedem descontos especiais, na franquia, que podem chegar a 25% , caso o segurado concorde em consertar o carro em uma das oficinas conveniadas.
Quanto tempo preciso esperar para receber a indenização da seguradora em caso de perda total?
O pagamento do seguro deverá ser feito num prazo máximo de 30 dias, contados a partir do cumprimento de todas as exigências contratuais feitas ao segurado; ou seja após a entrega de toda a documentação do veículo à seguradora. Normalmente as indenizações são feitas em 72 horas após a entrega de toda a documentação.
O que caracteriza a indenização integral em caso de ocorrência de sinistro?
A indenização integral é caracterizada quando os prejuízos resultantes de um mesmo sinistro atingirem ou ultrapassarem 75% (ou percentual inferior quando previsto na apólice) do valor contratado pelo segurado. Em caso de roubo ou furto do veículo sem que o mesmo seja recuperado, há também a indenização integral.
No caso de indenização integral, o segurado deverá, ocorrendo sinistro, avisar imediatamente a seguradora, preencher online o formulário de aviso de sinistro e apresentar a documentação necessária, definida nas condições gerais do seguro. Nos casos de indenização integral, o documento de transferência de propriedade do veículo deverá ser devidamente preenchido com os dados de seu proprietário e da sociedade seguradora.
Como devo proceder para o recebimento de indenização parcial?
Para a indenização parcial por avarias, ou seja, por danos materiais causados ao veículo que não acarretem a indenização integral, o segurado deverá, no caso de sinistro, avisar imediatamente a seguradora, preencher online, o formulário de aviso de sinistro, levar o veículo a uma oficina de sua livre escolha (é possível que a seguradora ofereça algumas vantagens para utilização de rede credenciada, mas não pode impedir o segurado de escolher determinada oficina) e aguardar autorização prévia da seguradora para serem efetuados os consertos.
O que é bônus?
Trata-se de critério definido pelas seguradoras para permitir uma redução no valor do seguro, quando o segurado apresentar um número de anos sem sinistros. Quando houver a previsão de bônus no contrato o mesmo deverá constar da proposta e da apólice.
O bônus é concedido a partir do 1º ano de renovação do seguro, com aplicação de um percentual de desconto sobre o prêmio pago à seguradora. Essa dedução é cumulativa, até chegar ao 5º ano consecutivo e sem ocorrência de sinistro.
Faça a portabilidade de sua bonificação.
Em caso de renovação de seguro automóvel, e ao solicitar a sua cotação de seguro, por favor, informe a sua classe de bônus; saiba que o bônus da sua seguradora é aceito por outra Cia. de Seguros, e você não perderá nenhuma classificação; ao contrário, se não houve sinistros em sua apólice anterior você terá uma classe de bonificação a mais.
Para fins de atualização da classe de bonificação, são considerados apenas sinistros; atendimentos por pane elétrica / mecânica, reparos de vidros faróis retrovisores e outros serviços relacionados não acarretam na perda da classe de bônus.
**Os Serviços/Benefícios do seguro de automóvel estão vinculados ao tipo de veículo, modelo, região e condições de contratação. E sujeito a franquias.
Contratar um seguro de carro é de suma importantancia para quem acabou de adquirir um veículo. No entanto, é importante que você conheça alguns fatores sobre o seguro automotivo antes de realizar a compra do eguro de carro ou moto. Descubra em nosso blog coisas importantes que você deve saber ao contratar um seguro de carro!
Os altos índices de roubo/furto e os danos causados por enchentes faz com que corremos grandes riscos de perder nosso patrimônio. Por isso, contratar um seguro para carros se faz tão necessário.
Porêms, antes de realizar a contratação do seguro de automóvel, é recomendado que você conheça algumas informações importantes.
Isso porque, são muitos os aspectos a serem levados em conta para definir quais as coberturas do seguro automotivo.
A análise detalhada com a ajuda do corretor de seguros vai permitir também a escolha da seguradora veicular mais confiável.
Acompanhe neste artigo e descubra as coisas que você deve saber antes de contratar um seguro de veículo.
20 coisas que você deve saber antes de contratar um seguro de carro
Se você circula com o veículo diariamente, pode ser que uma cobertura de seguro mais completa seja a melhor escolha. No entanto, se você possui um veículo que permanece constantemente guardado na garagem, uma cobertura contra roubo ou furto costuma ser o mais indicado.
Conheça os tipos de seguro
Outra informação que você precisa saber antes de contratar um seguro de carro é qual tipo de seguro escolher.
Existem os seguintes tipos de cobertura. São elas:
Seguro compreensivo: uma cobertura mais completa e mais cara. Ela é bastante indicada para veículos que são utilizados no dia a dia e, por isso, sofrem mais riscos;
Seguro de furto e roubo: protege seu patrimônio apenas nos casos de subtração do veículo;
Seguro para terceiros: oferece cobertura para danos causados a outras pessoas envolvidas no sinistro com o segurado. A cobertura para terceiros pode ser contratada como um complemento em outros tipos de seguro, como o compreensivo;
Seguro para passageiros: cobre danos morais, pessoais ou físicos sofridos pelos passageiros do veículo.
Ao conhecer mais sobre os tipos de seguro de veículos disponíveis, você poderá eleger, com maior facilidade, a cobertura que melhor atende às suas necessidades.
Analise com cuidado cada uma das coberturas disponíveis
Além das coberturas de seguro citadas anteriormente, existe mais uma série de coberturas adicionais que podem ser contratadas pelo segurado.
por exemplo, a cobertura para vidros, faróis, lanternas e retrovisores.
Assim como a cobertura para o kit gás, e cobertura para viagens fora do País.
Considere uma cobertura ampla para a assistência 24 horas, sem limite de KM para guinchos
Entre os serviços, é possível ter atendimento para:
Reboque (guincho);
Pane seca, mecânica ou elétrica;
Reparos residenciais;
Carro reserva;
Motorista amigo e etc.
Bsta apenas ligar para a seguradora, ou fazer o chamado via WhatsAPP.
Além disso, algumas seguradoras oferecem descontos em estabelecimentos parceiros, como estacionamentos, cinemas e mais.
O ramo dos seguros é repleto de termos incomuns em outras áreas, ou com significados diferentes.
Para que você não se perca ao contratar um seguro para carros, é interessante conhecer os termos mais usados.
Cobertura
É o tipo de proteção que o seguro de automóvel oferece.
Há a cobertura contra roubo, contra furto, incêndio, colisão e mais.
Sinistros
São os ocorrências que podem acontecer com o veículo, como roubo, colisão, quebra de vidros, queda de uma árvore entre outros.
Apólice
É o contrato do seguro.
Prêmio
É o valor a ser pago pela apólice.
Proposta de seguro
A proposta é o documento que antecede a apólice na contratação do seguro, é por meio dela que a seguradora avalia a contratação do risco.
Questionário Perfil de risco
É uma série de perguntas que serirão para que a seguradora precifique e aceite o risco, quanto maior o perfil de risco, mais caro será o seu seguro de veículo. Jovens motoristas, por exemplo, têm maior risco de sinistro do que condutores com anos e anos de CNH.
Perda parcial
Acontece quando os danos ao veículo são menores do que 75% do valor do carro. Nessa situação, a seguradora paga a indenização parcial.
Perda total. A perda total acontece quando os danos ao veículo são maiores do que 75% do valor do carro.
Indenização integral
A indenização integral, de maior valor, é paga em duas situações. Primeiro, quando o veículo sofre perda total.
Caso tenha qualquer dúvida consulte seu corretor de seguros.
Você precisa conhecer tudo sobre a proteção antes de contratar um seguro de carro, seguro para moto ou outros veículos, para não ter surpresas desagradáveis depois.
Peça ao corretor qsdue faça o máximo possível de cotações de seguro de automóvel, pois quanto mais cotações você fizer, melhores serão os parâmetros para um melhor estudo de custos benefício, por isso, vale a pena utilizar da cotação online, e também pedir ajuda ao seu corretor.
Cotação online
Para fazer uma cotação seguro auto não é preciso ir até cada seguradora para carro ou então ficar consultando o corretor presencialmente.
A melhor maneira de pesquisar o valor do seguro automotivo e comparar os diferentes preços e diferentes coberturas é fazendo uma cotação seguro automóvel pela internet.
Além disso, com as informações que o cliente pode ter fazendo a cotação de seguro online é possível determinar as melhores opções, e se informar sobre o que está incluso na cobertura.
Pesquise a reputação da empresa
É muito importante que você pesquise a idoneidade da empresa de seguro escolhida, assim como seu histórico de atendimentos com os clientes.
A Superintendência dos Seguros Privados (Susep) é o órgão responsável por regulamentar este setor. Em seu site, é possível pesquisar empresas de seguro, corretoras de seguro e corretores que trabalham por conta própria.
Só as companhias registradas podem ofertar o serviço no Brasil, portanto não faça negócio com empresas piratas, mais conhecidas como proteção veicular.
Sobre o histórico de atendimento da empresa, é interessante que você procure saber a opinião de alguns clientes.
Para isso, é preciso apenas acessar o site do Reclame Aqui. Lá, você encontrará avaliações atuais sobre o atendimento, o cumprimento dos prazos e mais. Porém, algumas são avaliadas também por seus outros serviços, como o seguro residencial, seguro de moto, seguro viagem e outros.
Uma boa seguradora oferece assistência rápida e prática, sem criar empecilhos para o pagamento da indenização.
Aproveite e veja o que os clientes falam de outros serviços da seguradora, como o seguro de vida, viagem, entre outros.
Peça recomendações de boas empresas para as pessoas que você conhece
Uma das maneiras de avaliar a reputação da empresa e saber se ela presta um bom serviço, nenhuma fonte é tão confiável quanto à opinião das pessoas que você confia e já utilizam o serviço.
Fique longe das empresas de proteção veicular, elas não são fiscalizadas nem determinadas pela SUSEP, como os seguros automóvel.
Saiba o que é considerado na composição do preço do seguro. O cálculo do seu seguro é feito com base em informações como CEP de localização, idade e sexo do condutor, estado civil e a existência de filhos e/ou condutores dmenores de 25 anos.
Assim como a inclusão de motoristas adicionais, modelo do carro, ano de fabricação, região onde mora e trabalha e/ou estuda, tipo de cobertura escolhida e tipo de franquia. O perfil do cliente poderá resultar em descontos ou em agravamento do preço do seguro.
Para que a cotação seguro auto seja feita corretamente preencher ao formulário de perfil com atenção é muito importante, mesmo os detalhes que parecem ter pouca importância são levados em conta do momento da definição do preço do seguro.
Entenda o que é a franquia
A franquia é o valor que deve ser pago pelo segurado quando o seguro é acionado para atender a um sinistro parcial.
A franquia do seguro não é cobrada em casos de perda total, na solicitação de serviços referentes à assistência 24 horas e no acionamento do seguro de terceiros. Escolha a franquia adequada
De modo geral, as seguradoras oferecem três possibilidades de franquia.
Assim, a opção vale mais a pena para quem está muito sujeito a problemas no dia a dia.
Porém, para isso também é preciso ter cuidado, já que os clientes que passam o ano todo sem acionar o seguro ganham desconto no momento da renovação.
Entenda como funciona a proposta de seguro
A proposta de seguro é o documento que deve ser fornecido por você através do seu corretor para a seguradora. Nela, deve constar todas as informações pessoais do contratante, informações necessárias sobre o veículo, a rotina de uso do carro e a escolha da(s) cobertura(s) de seguro.
A seguradora pode recusar sua proposta
Ao enviar a proposta de seguro, a empresa terá um prazo de 15 dias para avaliá-la e decidir se aceita assumir os riscos de segurar seu veículo ou não. No entanto, a proposta pode ser recusada pela Seguradora. Saiba os motivos que podem fazer com que a seguradora negue o seguro
A seguradora não é obrigada a aceitar o seguro. Alguns motivos podem fazer com que a seguradora pense que não vale a pena assumir o risco de determinado período. Dentre eles estão os carros blindados ou importados, por terem peças mais difíceis de serem encontradas, veículos modificados também podem ser negados pelas seguradoras de carros, a exemplo dos carros rebaixados, por exemplo.
Buscar auxílio com um corretor de seguros da Resicór corretora de seguros de São Paulo SP é importante. Ter a ajuda de um profissional especializado no assunto e por dentro do mercado de seguros é fundamental para fazer um bom negócio.
Ao contar com um corretor, você terá muito mais chances de escolher a cobertura mais assertiva e definir melhor informações como a melhor franquia.
Algumas situações que não tem cobertura no seguro de automóvel: Antes de contratar um seguro de veículo, é importante saber que algumas situações não são cobertas por nenhuma seguradora para carro. Isso inclui atos de vandalismo, danos promovidos por água salgada, sinistros promovidos por condução embriagada ou perigosa, e ainda casos de atos ilícitos, como corridas ilegais ou trafegar com o veículo em vias não abertas ao tráfego.
Descubra como conseguir desconto ao contratar um seguro de carro
A presença de equipamentos de segurança, como rastreadores, bloqueadores de ignição, alarmes e outros, fazem com que o valor da apólice se torne menor. Alguns seguros possuem cobertura internacional
Além de certificar-se que o seguro de veículos cobre por todo o país, quem costuma fazer grandes viagens de carro deve saber se o seguro também cobre fora do país. E algumas empresas possuem coberturas que se estendem a países do Mercosul. Quando essa cobertura não está incluída pela seguradora, o cliente pode contratar como um opcional. A vantagem de possuir coberturas que tenham grande expansão territorial é que caso aconteça algum sinistro, o segurado pode solicitar uma assistência 24 horas e serviço de guincho, por exemplo.
Após avaliar todos esses pontos, você conseguirá contratar uma das melhores seguradoras de carros. Entre elas, estão: Suhai seguradora, seguradora Tokio Marine, Youse seguro, Bradesco seguro auto, seguro Itaú auto, SulAmérica Seguros auto, Gente seguradora, Aliro Seguros, Porto Seguro, Azul Seguros, MAPFRE, entre outras. Mas, ao verificar sobre elas, veja a opinião do cliente a respeito do seguro auto, já que muitas oferecem outros serviços, como o seguro de vida, seguro viagem e outros.
Qual seguradora cobra mais barato no seguro de carros?
O preço do seguro de carros é calculado somente após a seguradora de automóvel realizar uma análise dos riscos assumidos. Ou seja, após a cotação de seguro automóvel é que elas poderão ter uma ideia do quanto terão de riscos com sinistros em determinado veículo.
Essa é análise é comum entre as seguradoras de carros, ou mesmo empresas que oferecem essa proteção e outros serviços, como seguro de moto e outros veículos, seja a Youse seguro, Bradesco seguro auto, Aliro Seguros, seguradora Tokio Marine, Gente seguradora, seguro Itaú auto e outras.
Mas, existem formas de deixar o seguro automóvel mais barato. Para isso, basta ter bom histórico como condutor, não morar em local com alto índice roubos e furtos de veículos, contratar um seguro de carro em nome de mulher, fazer cotação de seguro auto com mais de uma empresa para comparar preços e planos, entre outros. Aproveite e faça a sua cotação de seguro aqui na Resicór. Basta preencher o formulário de cotação e aguardar um dos corretores parceiros entrar em contato.
Então, agora você já sabe o que considerar ao contratar um seguro de carro. Fique sempre atento ao simular seguro auto e proteja seu bolso!